Berufsunfähigkeitsversicherungen - Vergleich der Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung
Unter Berufunfähigkeit, versteht man den Tatbestand, dass die Arbeit von einem Menschen nicht länger ausgeübt werden kann. Das kommt leider öfter vor als man denkt, fast 200.000 Arbeitnehmer sind jedes Jahr von der Diagnose „Berufsunfähig“ betroffen.
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Für diesen Fall gewährt der Staat teilweise eine Berufsunfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsrente, die jedoch schon immer sehr knapp bemessen war. Seit der entsprechenden Reform im Jahr 2001 sind die entsprechenden Renten noch weiter gekürzt worden. Gerade jüngere Menschen, die von der Berufunfähigkeit betroffen sind, müssen erhebliche Kürzungen hinnehmen und Berufseinsteiger erhalten vom Staat keinerlei Unterstützung. |
Um sich gegen dieses Risiko abzusichern, empfiehlt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese kann man separat abschließen oder aber in Verbindung mit anderen Versicherungen, wie beispielsweise einer Risikolebensversicherung. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt im Falle einer dauernden Berufsunfähigkeit eine vorher festgelegte Monatsrente bis zum ebenfalls festgelegten Ablauf der Versicherung. Zudem entfällt eine weitere Beitragszahlung.
Probleme können jedoch bei bestimmten Berufen entstehen. Denn nicht jede Versicherungsgesellschaft versichert jeden Beruf. Und manchmal kann man sich auch nicht sicher sein, ob die Berufsunfähigkeitsversicherung auch wirklich zahlt. Gerade die neuen Verträge beinhalten häufig eine Verweisklausel. Damit haben die Versicherungsunternehmen die Möglichkeit, den Versicherten auf eine annehmbare andere Berufstätigkeit zu verweisen. Allerdings gibt es auch hier eine Bedingung. Denn der neue Beruf darf keine deutlich geringeren Kenntnisse und Fähigkeiten erfordern. Ein bezug zum bisherigen Beruf ist aber ebenso wenig notwendig wie ein vorhandener Arbeitsplatz.
Doch viele Berufsunfähigkeitsversicherungen verzichten auf die abstrakte Verweisklausel, daher sollt man sich vor Vertragsunterzeichnung genau die Versicherungsbedingungen ansehen. Hierbei sollt man noch auf einige andere wichtige Dinge achten: bei der Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente sollte keine Verzögerung auftreten und auch rückwirkende Zahlungen bis zu 3 Jahren sollten eingeschlossen werden. Bei Kombinationen mit einer Lebensversicherung sollte darauf geachtet werden, dass nicht nur die Berufunfähigkeitsversicherung, sondern auch die Lebensversicherungen im Versicherungsfall freigestellt werden.
Bei dem Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung muss der zu Versichernde einige Angaben zu seinem Gesundheitszustand machen, diese sollten auf jeden Fall wahrheitsgemäß beantwortet werden. Bei Falschaussagen kann dies zu einem Verlust des Versicherungsschutzes führen. Grundsätzlich sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich abgeschlossen werden, da meist nur gesunde Personen versichert werden. Liegt eine Krankheit vor, bei der die Versicherung von einer späteren Berufsunfähigkeit ausgehen kann, hat das Versicherungsunternehmen die Möglichkeit den Antrag abzulehnen. Auch höhere Beiträge oder der Ausschluss bestimmter Leistungen können aufgrund einer Vorerkrankung folgen.
Beitragshöhe, Leistungsumfang und Vertragsklauseln sind wichtige Aspekte der Berufsunfähigkeitsversicherung. Um hier keine teuren Fehler zu machen, sollte ein Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungen durchgeführt werden.
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