Private Krankenversicherungen - beste private Krankenversicherung durch Vergleich finden
Eine private Krankenversicherung basiert auf einen privatrechtlichen Vertrag. Vertragspartner sind der Versicherungsnehmer und ein privatrechtlich organisiertes Versicherungsunternehmen, die private Krankenversicherung. Derartige Versicherungsunternehmen sind Aktiengesellschaften oder Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit, sie werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht überwacht.
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Durch den Gesetzgeber ist nur einer begrenzten Personengruppe der Abschluss einer privaten Krankenversicherung möglich. Hierzu zählen unter anderem Unternehmer, Selbstständige, Freiberufler und Arbeitnehmer und Angestellte, deren Bruttoeinkommen über der so bezeichneten Versicherungspflichtgrenze liegt. |
Künstler und Publizisten sind im Regelfall über die Künstlersozialkasse bis zur Versicherungspflichtgrenze abgesichert. Ärzte und Zahnärzte in einem Angestelltenverhältnis, die ein bestimmtes Jahresmindesteinkommen erzielen, können sich ebenfalls privat krankenversichern.
Die Versicherungspflichtgrenze wird jährlich durch die Bundesregierung angepasst. Wird diese Grenze überschritten, entfällt die Versicherungspflicht (gesetzliche Krankenversicherung). Dann kann gewählt werden zwischen dem Abschluss einer privaten Krankenversicherung, dem Verbleib in der gesetzlichen Krankenversicherung als freiwillig versicherte Person oder man schließt gar keine Krankenversicherung ab und bleibt unversichert.
Diese Regelungen sollen aber ab 2009 geändert werden, ab da soll jeder einer Krankenversicherung angehören.
Eine beitragsfreie Mitversicherung von Familienangehörigen ist bei der privaten Krankenversicherung in der Regel nicht möglich, auf Grund der spezifischen Beitragsberechnung.
Die Beitragshöhe für die private Krankenversicherung ist abhängig von dem frei wählbaren Leistungsumfang, vom Geschlecht, vom Alter und Gesundheitszustand der versicherten Person zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses und eventuellen Vorerkrankungen. Je größer der Leistungsumfang, desto höher ist in der Regel der Beitrag. Die Versicherungsbeiträge sind risikogerecht, weil Personen mit einem höheren Risiko höchstwahrscheinlich mehr Leistungen in Anspruch nehmen werden ist deren Versicherungsbeitrag vergleichsweise höher. Vorerkrankungen können Leistungsausschlüsse, Risikozuschläge, Leistungsstaffelungen oder sogar die Ablehnung des PKV Antrages verursachen (Ausnahme Nachversicherung eines Neugeborenen). Die Beitragshöhe der PKV kann zum einen durch die frei wählbaren Leistungen und zum anderen durch eine frei wählbare Selbstbeteiligung beeinflusst werden.
Die private Krankenversicherung bietet, je nach Tarif bzw. Beitragshöhe, einen größeren Leistungsumfang im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung.
Es gibt folgende vier Leistungsbereiche für private Krankenversicherungen: stationär, ambulant, zahnärztlich und das Krankentagegeld. Je nach gewünschtem Leistungsumfang kann zwischen einer Vollversicherung, einer Teilversicherung oder einer Zusatzversicherung gewählt werden. Die private Krankenvollversicherung deckt in der Regel die gesamten Krankheitskosten. Die private Teilversicherung deckt einen Anteil der Krankheitskosten. Die Zusatzkrankenversicherung versichert zusätzliche Risiken zur gesetzlichen Krankenversicherung, wie beispielsweise Krankentagegeld.
Durch diese Krankenzusatzversicherung können gesetzlich versicherte Personen ihren gesetzlichen Versicherungsschutz erhöhen.
Für die private Krankenversicherung kann unter anderem die Unterbringung in einem Ein- oder Zweibettzimmer und die Behandlung durch leitende Krankenhausärzte vereinbart werden. Beispielsweise ist auch eine höhere Erstattung von Sehhilfen möglich. Die private Krankenversicherung leistet bis zur Höchstgrenze der Gebührenordnung für Ärzte und Zahnärzte und sogar über diese Grenze hinaus bis zum Rechnungsbetrag (Regelsatz 2,3fache, Höchstsatz 3,5fache), natürlich in Abhängigkeit von dem vereinbarten Tarif. Der Versicherungsschutz für private Krankenversicherungen gilt in der Regel weltweit.
Beitragshöhe, Leistungsumfang und Vertragsklauseln sind wichtige Aspekte für die private Krankenversicherung. Um hier keine teuren Fehler zu machen, sollte ein private Krankenversicherungen Vergleich durchgeführt werden.
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